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全国首例!利用商户收款码非法套现近百亿,15人被抓!

日期: 2021-10-18 15:15:42

在数字支付时代,收款码快捷、便利的特点,有效满足了用户多样化支付需求,提高了中小微商户的收付效率。然而,新事物的发展都有两面性,商户收款码在人们带来便利的同时,也被一些不法分子利用变成了套利工具,严重扰乱了条码支付业务的正常秩序。


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近日,江都警方根据人民银行扬州市中心支行移送的一条涉嫌洗钱犯罪线索,成功破获一起利用商户收款码非法套现的非法经营案,抓获犯罪嫌疑人15人,涉案资金近百亿元。据了解,该案是全国首例商户收款码非法套现的特大案件,活动范围遍布全国。 

全国首例商户码非法套现大案

2019年底,该团伙头目“老鬼”发现,部分银行的商户收款码不仅支持信用卡付款,交易手续费还特别低,便通过大量注册虚假商户,申请大批银行商户收款码,以虚假交易的方式,为他人套现,该团伙还在多个社交软件上进行大肆推广,迅速吸引了一批代理商和码商,码商负责全国注册商户申请收款码,代理商负责联系套现客户,按照交易金额收取千分之三不等的手续费。

此次人行移送的一条涉嫌洗钱犯罪线索正是来自该团伙内部成员安某、包某。警方调查发现,上述二人为普通工薪阶层,却每月银行卡的交易金额都在百万元以上,与其收入水平明显不符。

原来,二人通过申请多张信用卡,以各种名义办理多张工商执照,通过虚假商户进件批量申请银行商户收款码,通过互相扫描二维码“消费”的方式套现,非法套取银行信用卡积分和营销返现。此外,二人与陈某,陈某与邓某、殷某的账户资金来源相互关联的均达千万元,且名下都有注册的住宿、车行等大额度的商户。

最终,该案15名核心犯罪嫌疑人均被警方采取强制措施,截至案发,涉及商户200余家,公司账户800多个,仅头目“老鬼”的套现金额就高达10亿元,获利近百万元。

收款码迎来最严监管 

通过低费率的方式拓展商户、排挤同业竞争,不利于支付市场的健康发展。

在移动支付早已普及的当下,部分银行为了更快的揽储、获客,会采取先收后返或者倒贴营销激励的方式参与移动支付市场竞争。如上述案件一样,可能会放松了对商户真实性审查和风险交易监测,让收单市场陷入无序竞争,甚至被不法分子利用为赌博平台提供支付通道,给市场带来一定的金融风险。

2017年12月,中国人民银行发布的《关于规范支付创新业务的通知》(281号文)要求,银行、支付机构不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段拓展市场,收单机构和收单外包机构在推广业务时,不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”等涉嫌不正当竞争,误导消费者或者违法违规行为的文字。

在这周央行发布的重磅文件(银发【2021】259号文)中,除了对银行卡受理终端和个人收款码做出明确规定外,还针对商户收款码管理,从商户审核、严查“一户多码”入网、付款端监测和收款端监测等方面提出具体要求,按照“谁的商户谁负责”、“谁的网络谁负责”的原则压实责任主体,要求清算机构会同成员机构对照文件要求,制定存量支付受理终端管理、入网特约商户信息平台、支付受理终端位置监测等相关实施方案。

商户审核:要求收单机构拓展有固定经营场所的实体特约商户,要通过现场面对面方式核实,以后不能“一键入网”,必须上门核实。

严查一户多码入网:清算机构应当对特约商户入网信息变更情况进行监测,发现同一特约商户频繁变更核心入网信息、经不同收单机构报送信息不一致、被收单机构多次清退或与其他特约商户经营地址和联系方式相同等可疑情形的,应当要求相关收单机构进行风险排查,并反馈排查结果。

收款端监测:收单机构应当运用支付受理终端定位技术等有效措施,监测实体特约商户支付受理终端的实际位置,并核验支付受理终端实际位置与登记布放地理位置(特约商户经营地址)的一致性。

付款端监测:清算机构应当制定联合监测相关标准和规则,通过条码支付付款服务机构传输的付款人移动终端位置信息,或其他关于支付受理终端实际位置的推算方式,对支付受理终端位置进行核验。 

此外,收单机构还要针对特约商户类型、地域、交易特征等建立健全监测机制,并根据中国人民银行、支付行业自律组织和清算机构发布的风险提示调整监测指标、完善监测模型。

通知强调,凡是涉及跨境赌博、电信网络诈骗等重大犯罪案件的,监管将倒查银行、支付机构、清算机构执行该通知规定的情况,根据情形,采取给予责令限期整改;依规处罚;责令清算机构暂停提供转接清算服务等措施。

明年3月1日开始,无论是支付宝、微信,还是银行类收款码都将进行重大调整,一个新的“条码时代”即将到来。


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